L’autorité de régulation financière allemande, Bafin, annonce le lancement d’un nouveau service de comparaison de comptes bancaires dans le cadre de la loi sur les comptes de paiement. Ce service vise à simplifier la recherche du compte courant adapté en mettant en avant les fonctionnalités et les frais des différents comptes disponibles en Allemagne pour les particuliers. L’objectif est d’aider les consommateurs à identifier le modèle de compte qui leur convient le mieux.

Au total, près de 6 900 modèles de comptes provenant d’environ 1 100 banques et caisses d’épargne sont répertoriés. Grâce à un outil de recherche approprié, les utilisateurs peuvent filtrer, trier et rechercher des offres selon 27 critères de comparaison. Des caractéristiques telles que les retraits d’argent sans frais à l’étranger ou l’émission de cartes de crédit peuvent également être prises en compte pendant la recherche. Un service de comparaison permet même d’analyser jusqu’à trois comptes différents, avec la possibilité de télécharger les données.

Les banques doivent maintenir leurs informations à jour

Le service fournira notamment des informations relatives aux frais mensuels, aux tarifs des cartes de débit et de crédit, ainsi que aux taux d’intérêt créditeurs et débiteurs. Les prestataires de services de paiement, tels que les banques, les caisses d’épargne, les néobanques et les fintechs proposant des comptes courants, sont légalement tenus de rapporter tous les critères de comparaison pertinents à l’autorité de régulation.

Ils doivent également signaler les modifications pour garantir que la base de données reste à jour. Les institutions sont responsables de l’exactitude des informations fournies, car la Bafin les exporte sans traitement supplémentaire sur la plateforme, bien qu’elle effectue des vérifications aléatoires, comme l’explique l’autorité.

En plus des comptes courants généralement disponibles, le service de comparaison inclut aussi les conditions pour les soi-disant comptes de base. Ces comptes, que les banques et caisses d’épargne doivent proposer depuis 2016, sont destinés aux clients qui, autrement, ne pourraient ouvrir de compte. Pour de nombreuses personnes, le compte courant représente un aspect crucial de la participation économique, que ce soit pour la location d’un logement, le versement de salaires ou dans le cadre du e-Commerce. Des modèles de comptes pour les mineurs, les apprentis, les étudiants ou les retraités peuvent également être consultés individuellement.

Contrairement à de nombreux autres comparateurs de comptes, il s’agit d’une représentation complète du secteur, et non d’un modèle commercial basé sur des affiliations. Ainsi, les comptes sont ouverts directement auprès des institutions concernées. La plateforme de comparaison est volontairement neutre et ne contient aucune publicité ni tri promotionnel, et elle ne fait pas usage de cookies ni d’autres méthodes de suivi. Un effort particulier a été fait pour utiliser un langage clair et garantir l’accessibilité conformément aux réglementations du BFSG.

Une directive européenne comme fondement du service

Le nouveau service de comparaison de compte de Bafin est basé sur la directive européenne sur les comptes de paiement. Celle-ci stipule que chaque État membre de l’UE doit gérer un site web de comparaison, privé ou public, pour les comptes de paiement. Bafin se conforme à cette obligation dans le cadre de la loi sur les comptes de paiement (ZKG).

Il y a près de quatre ans, un comparateur officiel de comptes courants en Allemagne avait déjà été mis en place, organisé par Check 24. Cependant, ce service avait été suspendu quatre mois après son lancement suite à une plainte de l’Association fédérale des associations de consommateurs. Les défenseurs des consommateurs avaient alors signalé que ce service ne représentait qu’un tiers des 1 700 banques présentes en Allemagne et qu’il n’avait pris en compte qu’un seul modèle de compte par institution.

Recherche d’offres régionales par code postal possible

Il est évident que ce comparateur de comptes pourrait grandement améliorer la transparence du marché, car les taux d’intérêt et d’autres détails ne sont pas toujours facilement accessibles, et il est souvent difficile de trouver des comptes cibles comme les comptes de base sur les sites des banques. Par ailleurs, pour ceux qui souhaitent se rendre en agence, il sera possible de filtrer les offres régionales selon leur code postal.

La Stiftung Warentest a régulièrement évalué combien il est possible d’économiser avec le bon modèle de compte – la Bafin indiquant que la commission mensuelle peut varier entre 0 et 60 euros, tandis que le taux d’intérêt débiteur se situe entre 0 et 17,3 %. D’autres aspects contractuels, comme l’offre de cartes de crédit et de débit, peuvent également varier considérablement.

Le comparateur de comptes de la Bafin, qui sera disponible en ligne à partir du 15 janvier 2025, n’apportera peut-être pas une révolution dans notre choix de compte bancaire, mais il représente une avancée significative, notamment pour les consommateurs moins connectés, favorisant ainsi l’inclusion et la participation. Globalement, bien que le site ait un design simple, il constitue un point de départ raisonnable pour toute recherche.