Co-fondé par Max Schertel et Alexander Talkanitsa, anciens employés de N26, le startup berlinois de financement B2B, Finmid, a vu le jour en 2021. Destiné à offrir des produits de crédit aux clients de plateformes telles que Wolt et Glovo, Finmid annonce aujourd’hui son expansion dans huit nouveaux marchés européens, portant ainsi son activité à 20 pays. L’objectif de Finmid est d’aider les petites et moyennes entreprises (PME) à accéder à des solutions de financement flexibles. Au printemps 2024, la société a réussi à lever 35 millions d’euros, soutenue par des investisseurs tels que Blossom Capital, Earlybird VC, et Max Tayenthal, co-fondateur de N26.

Des PME génèrent près de 60 % de la valeur ajoutée brute et emploient plus de 90 millions de personnes à travers l’Europe. Cependant, leur accès au capital est souvent limité. Des exigences réglementaires strictes et des politiques de crédit conservatrices des institutions financières traditionnelles laissent de nombreuses PME sans le soutien nécessaire. Ce manque de financement est estimé à 400 milliards d’euros.

Finmid a mis en place une infrastructure financière qui permet aux plateformes B2B de proposer des solutions de financement sur mesure pour leurs clients professionnels. Intégrée directement dans ces plateformes, Finmid offre des lignes de crédit basées sur le chiffre d’affaires, pouvant atteindre jusqu’à trois millions d’euros. Les remboursements sont flexibles, adaptés aux revenus quotidiens des entreprises. Des plateformes B2B comme celles de commerce électronique, de marketplaces, ainsi que les fournisseurs de systèmes de point de vente (POS) ou de logiciels en tant que service (SaaS) tirent profit de cette collaboration. Selon Finmid, les plateformes partenaires ont réussi à augmenter leur volume brut de marchandises (GMV) de 39 % en moyenne, tout en réduisant l’attrition des clients de 70 %.

« De plus en plus de PME réalisent leurs transactions via des plateformes numériques – qu’il s’agisse de solutions de commerce électronique, de marketplaces ou de systèmes de caisse. Chez Finmid, nous habilitons ces plateformes à transformer le financement des PME de manière durable. En reliant les plateformes, les PME et les fournisseurs de capital, nous créons le premier réseau de financement basé sur les plateformes pour les petites et moyennes entreprises. »

Max Schertel, co-fondateur de Finmid

Une solution intégrée qui accompagne l’expansion vers de nouveaux marchés

Finmid étend désormais son empreinte à huit nouveaux pays, parmi lesquels l’Autriche, la Grèce, Chypre, la République tchèque, l’Italie, la Lettonie, la Lituanie et la Slovénie. Cela s’ajoute à son offre existante en Belgique, au Danemark, en Allemagne, en Finlande, au Luxembourg, aux Pays-Bas, en Pologne, au Portugal, en Slovaquie, en Espagne, en Suède et au Royaume-Uni. Cette expansion vise particulièrement des régions sous-desservies où les options de financement pour les PME étaient jusque-là limitées.

La solution proposée offre des lignes de crédit pré-approuvées, basées sur le chiffre d’affaires, et s’articule autour de modalités de remboursement flexibles, alignées sur les revenus quotidiens. Cette solution de liquidité renforce la fidélisation des clients tout en ouvrant de nouvelles sources de revenus pour les fournisseurs B2B, sans risque opérationnel. À ce jour, Finmid a fourni des capitaux à un nombre à cinq chiffres de commerçants. Les plateformes partenaires de Finmid ont vu leur volume brut de marchandises augmenter de 39 %, leur taux d’attrition diminuer de 70 % et ont obtenu un Net Promoter Score (NPS) supérieur à 80.

« Tandis que de nombreux fournisseurs de financement se concentrent sur l’Europe de l’Ouest, la couverture du reste de l’Europe reste insuffisante. Nous avons rapidement identifié cette lacune et avons l’intention de la combler. Notre objectif est de devenir le partenaire incontournable en matière de financement pour les commerçants à l’échelle européenne. »

Alexander Talkanitsa, co-fondateur de Finmid

Une expertise réglementaire pour une scalabilité globale

Finmid se distingue par son expertise dans le respect des exigences réglementaires régionales, permettant aux plateformes partenaires de se concentrer sur leur activité principale. Finmid prend en charge la conformité, offrant ainsi un avantage concurrentiel, surtout sur des marchés dotés de cadres juridiques complexes.