De nombreuses banques s’engagent dans la transformation numérique, en utilisant le cloud pour accélérer leur croissance dans un environnement commercial de plus en plus complexe. Cependant, une majorité d’entre elles peine à exploiter pleinement le potentiel qui y est associé.

Les institutions financières considèrent les technologies cloud comme un pilier essentiel de leur transformation digitale, selon une étude réalisée par Capgemini Invent. Un modèle cloud-natif favorise une culture d’innovation au sein des banques et des compagnies d’assurance, permettant ainsi le développement de nouveaux produits et services, l’exploration de nouveaux marchés et l’amélioration de la satisfaction client.

Avec la montée en puissance de l’intelligence artificielle générative, une plateforme technologique basée sur le cloud offre à la branche l’opportunité de rendre les investissements dans de nouvelles technologies plus efficaces et d’optimiser les synergies.

Différences entre les banques traditionnelles et les néo-banques

Les institutions financières font face à un environnement difficile, marqué par des inefficacités dans la collecte et la gestion des données, des failles en matière de cybersécurité, ainsi que des réglementations complexes accompagnant des attentes client en constante évolution. Selon l’étude, les banques et les compagnies d’assurance se tournent de plus en plus vers des solutions cloud pour atténuer ces risques : on a constaté que l’utilisation de termes liés au cloud dans les rapports annuels des 40 principales banques et assurances mondiales a augmenté de 26 % entre 2020 et 2023.

Cependant, l’étude révèle un écart significatif entre les investissements dans les technologies cloud des institutions financières traditionnelles et des néo-banques. En effet, 84 % des banques et compagnies d’assurance adoptent des solutions cloud principalement pour améliorer l’efficacité opérationnelle, alors que 62 % des FinTechs et InsurTechs les utilisent surtout pour accélérer la vente.

Défis pour maximiser les effets du cloud

Malgré les avantages potentiels du cloud, de nombreuses institutions financières rencontrent des obstacles opérationnels qui freinent le succès de leurs initiatives cloud. Moins de 40 % des cadres supérieurs sont satisfaits des résultats de leurs solutions cloud, avec notamment des déceptions dans les domaines clés :

• Réduction des coûts opérationnels (33 %),
• Amélioration de l’évolutivité (27 %),
• Accélération des innovations (26 %),
• Extension des données et des analyses (24 %),
• Optimisation de la sécurité et de la conformité (21 %).

Cette insatisfaction résulte souvent de l’application de stratégies de type « lift-and-shift », où les systèmes existants sont migrés vers le cloud sans adaptation, entraînant ainsi des coûts plus élevés, des modèles tarifaires complexes et une gestion inefficace.

Défis opérationnels dans un paysage complexe

Les institutions financières doivent faire face à un paysage opérationnel complexe ainsi qu’à des exigences réglementaires croissantes. La gestion de vastes quantités de données sensibles concernant les clients et les transactions pose trois défis majeurs :

1. Systèmes informatiques obsolètes, rendant l’intégration des données difficile (71 %).
2. Problèmes de protection des données et défis en matière de vie privée (70 %).
3. Mauvaise qualité des données, incluant des informations incomplètes ou erronées (69 %).

Le futur Digital Operational Resilience Act (DORA) et d’autres initiatives réglementaires comme la section 1033 de la loi Dodd-Frank soulignent la nécessité d’introduire des solutions cloud-natives. Celles-ci devraient non seulement permettre une meilleure échelle, mais également réduire les coûts du partage de données tout en garantissant la conformité.

Les déficits technologiques freinent les progrès

81 % des cadres jugent que l’absence de technologies adéquates constitue un obstacle à l’atteinte de leurs objectifs commerciaux. Les technologies clés comprennent :

• Intelligence Artificielle (IA) (81 %) ;
• Analytique prédictive (75 %) ;
• Automatisation des processus robotisés (RPA) (65 %).

Celles-ci sont considérées comme cruciales pour un écosystème cloud efficace. Cependant, bon nombre d’institutions financières traditionnelles ne possèdent pas la maturité nécessaire dans ces domaines :

• Seulement 15 % atteignent un niveau de maturité avancé en IA,
• 30 % en analytique prédictive,
• 22 % en automatisation des processus robotisés.

Innovateurs du cloud : Les pionniers du secteur

L’étude classe 12 % des banques et des assurances parmi les innovateurs du cloud. Ces entreprises se distinguent par une stratégie cloud claire, des plateformes évolutives et des écosystèmes matures. Leur approche entraîne des résultats supérieurs à la moyenne :

• 32 % des innovateurs dépassent leurs objectifs de vente incitative et de vente croisée (contre 12 % pour leurs concurrents).
• 32 % atteignent des résultats supérieurs en matière de monétisation des données (contre 10 % de la concurrence).
• 22 % surpassent les objectifs de développement de produits innovants (contre 10 % des autres institutions financières).

Les institutions financières ont besoin d’une approche axée sur les données et le cloud

Pour améliorer leur efficacité opérationnelle et anticiper l’innovation, les institutions financières devraient, selon l’étude, opter pour une approche axée sur les données et basée sur le cloud. Les mesures clés à envisager sont :

• Développement d’applications cloud-natives pour améliorer la flexibilité et l’évolutivité.
• Investissements dans des experts cloud pour renforcer l’expertise interne.
• Promotion d’une culture d’entreprise qui favorise l’échange d’idées et les bonnes pratiques.
• Démocratisation de l’accès à la technologie pour toutes les équipes, afin d’intégrer pleinement le cloud et d’accélérer l’innovation.

Une telle approche holistique permettra aux institutions financières de tirer pleinement parti du potentiel du cloud et de garantir leur compétitivité dans un environnement de plus en plus numérique.

Points à retenir

• La transformation numérique est en cours dans les institutions financières, mais beaucoup n’en exploitent pas toutes les possibilités.
• Un écart notable existe entre les stratégies cloud des banques traditionnelles et celles des néo-banques.
• Les obstacles opérationnels et technologiques freinent l’adoption efficace des solutions cloud.
• Une approche axée sur les données et le cloud est essentielle pour favoriser l’innovation.
• Le soutien des dirigeants et la création d’une culture d’innovation sont cruciales pour un succès durable.

En somme, alors que les institutions financières évoluent vers un avenir plus numérique, le défi réside dans leur capacité à intégrer de manière cohérente les technologies cloud et à en exploiter le potentiel. Cette réflexion sur leur stratégie pourrait ouvrir des perspectives innovantes et se traduire par un changement significatif dans leur façon de servir les clients et de se préparer à l’avenir.

• Source image(s) : www.der-bank-blog.de