Distribution d’aides : la Blockchain comme solution innovante

À la mi-2024, les Nations Unies comptaient plus de 122 millions de personnes déplacées à travers le monde. Les crises globales présentent des défis de plus en plus complexes, nécessitant des réponses rapides et flexibles à de grandes distances, notamment pour les transferts d’argent.

« Les transactions transfrontalières prennent souvent du temps et entraînent des coûts élevés. De plus, de nombreuses régions touchées par des crises manquent d’infrastructure adéquate », explique Stefan Bumbacher, responsable des programmes d’assistance en espèces et en bons à la Direction suisse de la coopération au développement (DEZA).

Dans le domaine de la coopération internationale, où des paiements de plusieurs milliards de dollars sont effectués chaque année, des processus inefficaces peuvent freiner l’ensemble du système. La question principale reste : comment s’assurer que l’argent parvienne réellement aux bénéficiaires ?

Sans compte bancaire à travers le monde

La technologie blockchain offre des solutions : elle permet des transactions transparentes et sécurisées, gérées de manière décentralisée. Tous les paiements sont enregistrés dans un registre immuable, qui ne peut être ni manipulé ni interrompu.

Un projet pilote de l’UNHCR en Ukraine illustre comment cette technologie peut être appliquée. Pour effectuer des paiements aux personnes déplacées et réfugiées, l’organisation a collaboré avec la Stellar Development Foundation, spécialisée en la matière.

Ce projet pilote, déployé en décembre 2022, permet de transférer de l’argent de manière autonome et en temps réel.

Le processus est simple pour la personne concernée : après s’être inscrite auprès de l’UNHCR, elle reçoit un SMS lui indiquant de télécharger une application de portefeuille numérique sur son smartphone pour recevoir et envoyer de l’argent.

Quelques minutes après la vérification, les paiements d’aide de l’UNHCR sont directement versés dans cette application. Il lui suffit ensuite de se rendre à l’agence Moneygram la plus proche pour échanger ses fonds contre la devise de son choix – sans besoin de compte bancaire.

En Ukraine, plus de 4500 agences Moneygram permettent de telles transactions.

Rapide, sûr et flexible

Au cours de l’année écoulée, l’ONU a ainsi versé plus de 1,1 million de dollars à 1500 personnes déplacées en Ukraine. La rapidité et la flexibilité de cette solution sont mises en avant par Malik El Bay, de la pensée collective Zürcher Dezentrum.

Une personne réfugiée peut conserver son argent en toute sécurité dans son portefeuille numérique ou le retirer dans n’importe quelle devise, peu importe où elle se trouve, même en l’absence d’un système bancaire fonctionnel.

Si la personne s’enfuit par exemple en Pologne, elle peut simplement emporter l’argent sur son smartphone et le retirer dans une agence de Cracovie.

Cependant, une telle solution ne soumet-elle pas des personnes vulnérables à des fluctuations de prix importantes sur les cryptomonnaies ? Pour éviter cela, le projet utilise des stablecoins – des cryptomonnaies dont la valeur est liée à celle de devises traditionnelles comme le dollar américain.

En Ukraine, le Circle Internet Financial’s USD Coin (USDC) a été utilisé, un stablecoin entièrement soutenu par des liquidités, des obligations d’État à court terme et d’autres actifs liquides.

Un nouveau centre de compétence à Genève

Suite au succès du projet pilote en Ukraine, l’UNHCR, des partenaires de l’ONU et le gouvernement suisse ont lancé en 2022 le Digital Hub of Treasury Solutions (DHoTS). Ce dernier vise à promouvoir l’inclusion financière pour améliorer la vie des personnes dans le besoin à travers le globe.

La création du Centre d’Excellence de l’ONU (CoE) à Genève joue un rôle essentiel. La DEZA investit jusqu’au début de 2026, un million de francs suisses dans l’établissement du centre de compétence.

Le CoE a pour objectif de faciliter l’accès au système financier mondial et aux marchés pour le système des Nations Unies et ses partenaires. « Au-delà de l’utilisation des nouvelles technologies, le DHoTS doit aussi renforcer la coopération multilatérale pour rendre la coopération au développement plus efficace et sûre », explique Alexander Widmer, responsable du projet à la DEZA.

Potentiel d’économies de jusqu’à 60 millions de dollars

Chaque année, l’UNHCR traite deux millions de paiements totalisant plus de six milliards de dollars. Selon Stefan Bumbacher, jusqu’à 60 millions de dollars pourraient être économisés annuellement si les processus étaient standardisés et harmonisés.

Bumbacher souligne que 23 % de l’aide humanitaire mondiale est directement versée aux bénéficiaires sous forme de paiements en espèces et de bons : « Les organisations humanitaires se posent souvent la même question : comment acheminer au plus efficacement de l’argent dans un pays donné et s’assurer qu’il parvienne ensuite directement aux bénéficiaires ? » Cela implique également des considérations liées à la protection des données.

L’objectif de l’approche genevoise est de connecter les points de paiement des partenaires multilatéraux dans 135 pays avec 500 fournisseurs de services financiers globaux et locaux, institutions et places de marché, ainsi que plus de 100 millions de personnes déplacées.

« Il n’est pas logique que chaque organisation établisse un contrat cadre particulier avec une banque locale pour négocier des frais, etc. Il est crucial de coordonner toutes les organisations sans leur enlever leur liberté de choix concernant la solution à adopter », précise Alexander Widmer de la DEZA.

Une solution parmi d’autres

Malik El Bay, consultant externe sur ce projet, note qu’il serait erroné de considérer le pilote blockchain en Ukraine comme la référence incontournable pour le Digital Hub of Treasury Solutions.

Le DHoTS peut se décomposer en deux grands axes. « La première partie est un projet classique de numérisation de multiples agences de l’ONU pour réaliser des gains d’efficacité. »

Le second, plus restreint, concerne ce qu’El Bay qualifie de « technologies de pointe », comme la possibilité d’envoyer directement de l’argent sur le téléphone du bénéficiaire grâce à de nouvelles technologies telles que la blockchain.

Un document d’information en possession de SWI évoque pour l’avenir une solution propre, qui pourrait permettre aux bénéficiaires d’utiliser directement leur solde.

« L’essentiel est que l’argent parvienne »

La technologie blockchain a ainsi le potentiel de rendre la coopération internationale plus efficace, transparente et inclusive. Cependant, selon les experts interrogés, elle n’est pas une solution universelle. « Il faut examiner le cas spécifique et peser les alternatives », répond Widmer.

Pour Bumbacher, cela dépend aussi du « cas d’utilisation, des conditions sur le terrain et des objectifs spécifiques du projet ». El Bay partage cet avis : « La blockchain n’est pas une solution fixe au sein du DHoTS, mais l’une des nombreuses options. L’essentiel est que l’argent parvienne aux personnes. »

Article original rédigé par : Balz Rigendinger.

Points à retenir

• La technologie blockchain favorise des transferts d’argent rapides, sûrs et transparents, facilitant l’accès aux aides pour les réfugiés.
• Les stablecoins sont utilisés pour éviter les fluctuations des cryptomonnaies, garantissant ainsi une aide financière prévisible.
• La création d’un centre de compétence à Genève marquera le début d’initiatives visant à intégrer des innovations technologiques au sein de l’ONU.

Ce projet ouvre la voie à de nouvelles approches dans le domaine de l’aide humanitaire. Il serait intéressant de réfléchir à l’avenir des technologies décentralisées dans ce secteur et à la manière dont elles pourront améliorer encore davantage l’efficacité des interventions internationales.